Банки будут чаще блокировать переводы. С 25 июля 2024 года финансовые организации обязаны проверять все клиентские переводы и блокировать те, которые могут быть мошенническими. Объясняем, как это будет работать.
Какие переводы будут блокироваться
В I квартале 2024 года мошенники похитили у россиян 4,3 млрд рублей, что на 400 млн рублей больше, чем в IV квартале 2023 года, по данным ЦБ РФ. Самое распространенное мошенничество — телефонное, с использованием социальной инженерии, на его долю приходится более 50% всех случаев хищений. В связи с ростом случаев финансового мошенничества Центробанку и финансовым организациям потребовались дополнительные инструменты для защиты клиентов, отмечает аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
В прошлом году в закон «О национальной платежной системе» внесли изменения, обязывающие банки проверять переводы на наличие признаков, указывающих на совершение операции без добровольного согласия клиента. При проведении перевода финансовая организация должна сверяться со списком признаков мошеннических операций и при наличии хотя бы одного из них блокировать подозрительную операцию. Затем банк должен связаться с клиентом и уточнить, добровольно ли он совершил отправку денег. У клиента есть два дня на отзыв платежа. Если отправитель подтверждает, что добровольно перевел средства, банк размораживает операцию, в противном случае деньги возвращаются на счет клиента.
Средства будут возвращены на счет клиента и в том случае, если банку не удастся связаться с отправителем и получить подтверждение операции, добавляет Бочкина.
Вот какие переводы, по данным ЦБ, имеют признаки мошенничества:
- Счет получателя находится в реестре ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» (база данных ЦБ с информацией о клиентах, замеченных в подозрительных операциях).
- Счет получателя использовался для мошеннических операций по данным антифрод-систем банков (платеж будет заморожен, даже если счет не фигурирует в реестре ЦБ).
- Операция осуществляется с устройства, ранее использовавшегося мошенниками.
- Получатель перевода является фигурантом уголовного дела.
- Нетипичный характер перевода (сумма операции, количество переводов, время проведения платежа).
- Нетипичная телефонная активность клиента (если незадолго до перевода отправитель вел продолжительные телефонные разговоры и получал много СМС, особенно от незнакомых абонентов).
