В одном материале мы собрали все самое важное о кредитной истории: что это такое, как она портится, и можно ли ее восстановить или полностью обнулить.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это запись всех ваших финансовых операций, связанных с займами и кредитами. В ней хранится информация о ваших обязательствах, включая кредиты, заявки на кредиты, поручительства и созаемщичество. Все эти данные собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и формируют ваш финансовый портрет. Чем больше просрочек и невыполненных обязательств, тем хуже ваш рейтинг заемщика, что может затруднить получение новых кредитов. Напротив, дисциплинированное выполнение обязательств улучшает ваш кредитный профиль.
Зачем нужна кредитная история?
Кредитная история служит индикатором вашей финансовой надежности. Она показывает, насколько ответственно вы подходите к выполнению финансовых обязательств. Например, если вы часто пользуетесь услугами микрофинансовых организаций (МФО) и регулярно допускаете просрочки, банк может отказать вам в крупном кредите или предложить его на невыгодных условиях. Аналитики подтверждают, что частое использование микрозаймов негативно сказывается на кредитном рейтинге.
Что влияет на кредитную историю?
На кредитную историю влияют не только просрочки по кредитам и займам, но и другие факторы: судебные решения о взыскании долгов, процедура банкротства, ошибки кредитора, действия мошенников и частые отказы банков. Также негативно могут повлиять частые досрочные погашения кредитов и закредитованность. Большое количество заявок на кредиты и отсутствие кредитного опыта могут также снизить ваш кредитный рейтинг.
Как узнать свою кредитную историю?
Чтобы узнать свою кредитную историю, сначала нужно выяснить, в каком бюро она хранится. Это можно сделать через «Госуслуги» или сайт Банка России, направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). После получения ответа выберите нужное БКИ и запросите свою кредитную историю. Дважды в год эту информацию можно получить бесплатно, за последующие запросы придется платить.
Как обнулить кредитную историю?
Кредитная история хранится семь лет с момента последней записи. Чтобы обнулить историю, нужно закрыть все текущие кредиты и не брать новых. Своевременно оплачивайте все обязательства, такие как коммунальные услуги и штрафы, и не выступайте созаемщиком или поручителем. Предложения об обнулении кредитной истории за вознаграждение, скорее всего, являются мошенничеством.
Как улучшить кредитную историю?
Для улучшения кредитной истории сначала изучите текущие данные и закройте все просрочки. Если обнаружите ошибки, обратитесь к кредитору для их исправления. В случае финансовых затруднений договоритесь с банком о реструктуризации, рефинансировании или кредитных каникулах. Улучшить историю также могут новые кредиты — начните с небольших займов или покупок в рассрочку и своевременно их погашайте.
Вывод
Кредитная история — важный показатель вашей финансовой надежности. Поддерживайте её в хорошем состоянии, своевременно выполняя свои обязательства и избегая просрочек. Если ваша история уже испорчена, есть способы её улучшения, которые помогут вам восстановить доверие банков и других кредиторов.
Вернуться назад
