Верно ли, что МФО никем не контролируются и проценты по заёмам не ограничены? Опровергаем известные заблуждения о микрофинансовых организациях и сообщаем, как и где безопасно оформить микрозаём.
Миф 1: МФО не контролируются и имеют неограниченные проценты.
Банк России осуществляет контроль и может ограничивать деятельность МФО в соответствии с федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Закон определяет ограничения для МФО, такие как:
- запрет на выдачу займов в иностранной валюте,
- одностороннее увеличение процентных ставок и комиссионных вознаграждений
- штрафы за досрочное погашение микрозаймов.
Миф 2: В МФО отсутствуют ограничения по процентным ставкам. Возможно начисление до 500 % годовых.
В июле 2023 года были внесены изменения в законодательство, согласно которым максимальная процентная ставка по микрозайму составляет 0,8 % в день и не более 292 % в год. Многие МФО также предлагают займы с нулевой процентной ставкой. Такие кредиты доступны на небольшие суммы и короткие сроки, при условии, что ранее вы не обращались в эту организацию. Таким образом, МФО привлекает новых клиентов.
Миф 3: МФО предоставляют только небольшие суммы.
Микрофинансовые организации (МФО) делятся на микрокредитные и микрофинансовые компании. Первые являются небольшими организациями, к которым Центробанк предъявляет меньшие требования по размеру собственного капитала. Вторые — более крупные компании с большим капиталом и регулярным контролем со стороны ЦБ.
Хотя в МФО процентные ставки по кредитам выше, чем в банках, люди часто обращаются сюда за небольшими займами «до зарплаты». Однако на самом деле в МФО можно получить и миллион рублей. Всё зависит от типа микрофинансовой организации, в которую вы обратились.
И МКК, и МФО могут предоставлять кредиты на суммы, не превышающие установленный Банком России лимит:
- МФО — не более 1 млн рублей;
- МКК — не более 500 тыс. рублей.
Миф 4: МФО обслуживают только физических лиц.
Это не так. МФО работают с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями и могут предоставить им до 5 миллионов рублей. Больше информации можно получить на сервисах МФО.
Миф 5: в МФО отсутствуют ограничения по переплате, и можно погрязнуть в долгах
В 2023 году изменились максимальные пределы задолженности по кредитам на срок до одного года. Общая сумма долга, включая штрафы, пени и другие платежи, не должна превышать 130 % от суммы кредита.
Например, если вы взяли 50 000 рублей, то максимальная сумма всех платежей по кредиту составит 65 000 рублей.
Для специальных займов (до 10 000 рублей на срок до 15 дней) условия также меняются: МФО начисляет не более 1 % от предоставленной суммы в день (вместо 2 %). Максимальная сумма процентов и комиссий не должна превышать 15 % (вместо 30 %).
Если вы взяли не более 10 000 рублей на 15 дней, общая сумма процентов и комиссий составит максимум 1500 рублей (15 % от суммы займа).
Миф 6: в МФО не проводится проверка потенциальных заёмщиков
Банковские учреждения осуществляют более тщательный анализ при одобрении займов, учитывая кредитную историю, наличие имущества, отсутствие судимостей и требуя документы о доходах. В то же время микрофинансовые организации упрощают процесс одобрения заявок. Они также оценивают кредитную историю и финансовое положение заёмщика, однако средства обычно предоставляются в течение нескольких минут, и для этого достаточно заполнить анкету на сайте и отправить свою фотографию с раскрытым паспортом по электронной почте.
Миф 7: Если задолжать МФО, можно остаться без квартиры.
В соответствии с законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», МФО не имеет права выдавать займы под залог:
- жилого помещения;
- доли в праве на общее имущество;
- права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве.
Следовательно, ваша квартира не может быть предметом залога по микрозайму, и МФО не сможет её изъять даже при наличии просрочки.
Миф 8: При обращении в МФО придётся заплатить за дополнительные услуги.
Это не так, если вы от них откажетесь. МФО, как и банки, могут предлагать платные услуги, которые прописываются в договоре или отдельных соглашениях. Чтобы узнать, подключены ли они, проверьте полную стоимость кредита. Внимательно читайте документы, которые подписываете. Например, в пакет дополнительных услуг могут входить:
- СМС-уведомления,
- комиссия за перевод средств на ваш счёт,
- проверка кредитной истории,
- страховка.
Миф 9: коллекторы могут уничтожить имущество должника.
Это не соответствует действительности. Коллекторы и кредиторы имеют право связываться с должниками лично, по телефону, через текстовые и голосовые сообщения, а также по почте. Однако они должны действовать добросовестно и разумно, согласно федеральному закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Закон запрещает применять физическую силу, угрозы, уничтожать или повреждать имущество, а также оказывать психологическое давление и унижать честь и достоинство должника.
Миф 10: от МФО невозможно избавиться. Даже после погашения займа они продолжат звонить.
Если МФО звонят для рекламы своих услуг, обратитесь в офис компании и попросите прекратить использовать ваши персональные данные.
Если с вас требуют долг, которого уже нет, предоставьте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Всегда просите справку о погашении долга при прощании с МФО.
Вернуться назад
