Перед подписанием кредитного договора обязательно внимательно его прочитайте. Вот основные моменты, на которые стоит обратить внимание:
Полная стоимость кредита
Полная стоимость кредита (ПСК) — это первое, что нужно проверить. Банки могут включать в ПСК дополнительные услуги, такие как страхование. Отказ от этих услуг может повлиять на процентную ставку.
«Некоторые кредитные компании требуют обязательного страхования кредита», — говорит адвокат Елена Новоселова из Московской коллегии адвокатов «Тетерин и Партнеры». — «Изучите условия страхования, чтобы понять покрываемые риски и возможные дополнительные расходы».
Проверьте ПСК в договоре и одобренную вам сумму. ПСК указана в правом верхнем углу первой страницы договора. Обратите внимание на:
- Возможное повышение ставки без страхования.
- Требования по залогу или комиссии для сохранения ставки.
«Рекомендую читать пункт о ставке вслух, чтобы лучше понять его содержание. Банковский язык может быть сложным», — отмечает кредитный и ипотечный брокер Юлия Подольская.
Помните, что у страхования есть период охлаждения не менее 30 дней, в течение которого можно отказаться от полиса и вернуть деньги, если не наступил страховой случай. С 30 декабря 2021 года это правило распространяется и на другие дополнительные услуги.
Штрафы и комиссии
Обратите внимание на условия штрафов и комиссий за просрочку платежей или изменение условий договора. Также проверьте условия досрочного погашения кредита.
«Иногда досрочное погашение выгодно, но может потребовать дополнительных расходов», — говорит Елена Новоселова.
Условия погашения кредита
Адвокат Виталий Шакин из МКА «ЮрСити» советует также проверить условия погашения кредита: как и когда вы должны выплачивать проценты и основной долг.
«Убедитесь, что порядок оплаты кредита соответствует вашим возможностям. Также проверьте, каким образом происходит погашение: автоматически или через отделение банка», — говорит Шакин.
Персональные данные
Проверьте правильность указанных в договоре персональных данных и информацию о том, как кредитор будет их использовать: хранить, обрабатывать, использовать в опросах или передавать третьим лицам.
«Обратите внимание на пункт о продаже вашего долга коллекторам в случае просрочки. Вы имеете право согласиться или отказаться», — отмечает Юлия Подольская.
Для ипотечных кредитов важно также проверить достоверность данных по объекту недвижимости в договоре.
К чему может привести невнимательность
Невнимательное чтение кредитного договора может привести к неприятным последствиям. Например, банк может потребовать досрочного возврата кредита или повысить ставку.
«Банки часто предусматривают такие возможности для автокредитов. Ежегодное страхование автомобиля и предоставление документов — обязательное условие. Несоблюдение этого условия может привести к увеличению ставки», — говорит Виталий Шакин.
Что изучить, кроме кредитного договора
Важно тщательно изучить все условия кредитного договора, задавая вопросы и уточняя неясные моменты перед подписанием.
«Не стесняйтесь обращаться за консультацией к специалистам. Ваши финансовые средства и безопасность важны», — говорит Елена Новоселова.
Кредитный договор может содержать общие условия, а основные — в приложениях, таких как график платежей. Изучите все документы, чтобы избежать неприятных последствий.
Можно ли поменять условия или отказаться от кредита после подписания договора?
Если после подписания договора вы решите отказаться от кредита, уведомите банк о желании закрыть долг досрочно и убедитесь, что сумма на счете совпадает с указанной в договоре.
«Банки могут включать в сумму кредита стоимость дополнительных услуг. Перед закрытием кредита может потребоваться внести "недостачу", а затем заниматься возвратом этих средств», — поясняет аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — «Важно внимательно и осознанно читать условия договора перед его подписанием, так как досрочное погашение может быть ограничено определенными периодами».
Вернуться назад
